+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Отличие страховой суммы от страховой премии


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Путаница в терминах — большая проблема для страхователей; не разбираясь в основных понятиях, сложно изучить условия договора, который предлагается страховщиком. Кодекс уточняет, что страховая премия — денежная сумма, которую выгодоприобретатель клиент обязан уплатить страховщику, чтобы воспользоваться услугами страхования. Вся брутто-премия делится на нетто-премию , за счет которой происходит формирование материальных резервов, и нагрузку — денежную сумму, расходующуюся на компенсацию комиссионных издержек, на дополнительные расходы, на формирование прибыли. Страховой взнос платеж — согласно той же статье ГК, часть общей премии при такой форме выплаты страховщику, как рассрочка.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: РАСЧЕТ ОСАГО В 2019 ГОДУ. КАК НЕ БЫТЬ ОБМАНУТЫМ СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Страховая премия

Ключевые слова: страхование; двойное страхование; страховая сумма; страховая стоимость; договор страхования. Dedikov Sergey Vasilyevitch, member of Council of experts under the Federal service of insurance control. В соответствии с п. Как известно, п. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Согласно п. Если же завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии п. Статья КТМ РФ устанавливает, что в случае, если объект застрахован у нескольких страховщиков на суммы, которые в итоге превышают его страховую стоимость двойное страхование , все страховщики отвечают только в размере страховой стоимости; при этом каждый из них отвечает в размере, пропорциональном отношению страховой суммы согласно заключенному им договору морского страхования к общей страховой сумме по всем договорам морского страхования, заключенным в отношении данного объекта п.

Вопрос о двойном страховании носит не только теоретический, но и важный практический характер. Нормы о двойном страховании традиционно присутствуют в страховом законодательстве большинства государств. Так, регулированию двойного страхования посвящены: ст. Правила двойного страхования были разработаны страховщиками из опасения, что при двойном страховании страхователь может получить несколько страховых возмещений по одному и тому же страховому случаю с одним и тем же объектом страхования, которые в совокупности будут выше, чем размер реального ущерба, т.

Этот институт является также способом борьбы со страховым мошенничеством, когда умышленно одно и то же имущество страхуется у разных страховых компаний с целью получения страхового возмещения в максимально большом размере, в том числе по инсценированным страховым случаям. Такие случаи, действительно, периодически выявляются. Возможность получить возмещение от каждого из страховщиков означает если это возмещение превышает страховую стоимость неосновательное обогащение страхователя или выгодоприобретателя, что не допускается законом ст.

Эти обстоятельства имеют серьезную публичную составляющую, поскольку могут затронуть интересы неограниченного круга добросовестных страхователей, и именно поэтому законодатели не могут пройти мимо данного института. Страховщики достаточно часто ссылаются на положения п.

Такую позицию занял, например, страховщик в следующем споре. Страхователь предъявил в арбитражный суд иск о взыскании страхового возмещения в размере 1 руб. Рассмотрев материалы дела, суд установил, что истцом и ответчиком был заключен договор страхования товарных запасов, переданных в залог, по которому предметом договора являются отношения, связанные с обязательством страховщика ответчик выплатить страховое возмещение страхователю истцу , выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в п.

В соответствии с заявлением-анкетой страхователя страхованию подлежат запасы готовой продукции на складе в соответствии с перечнем приложение N 3 к договору. Застрахованное имущество, указанное в п. В приложении N 3 к договору страхования являющемся неотъемлемой частью вышеназванного договора п. В период с 21 час. Москвы возбуждено уголовное дело по факту хищения, по признакам преступления, предусмотренного п.

Истец сообщил ответчику о наступлении страхового случая и потребовал выплатить страховое возмещение. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения по мотиву отсутствия документального подтверждения факта причинения ущерба, о чем составлен акт. Оценив представленные доказательства, в том числе объяснения представителей сторон, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В силу п. Пунктом 2. В качестве оснований для отказа в страховой выплате ответчик ссылается на непредставление документов, предусмотренных п.

Вместе с тем представленные истцом счета-фактуры, товарные накладные за период с августа по ноябрь г. Ответчиком заявлено, что истцом был заключен договор страхования тех же товарных запасов также со страховой группой.

Материалами дела подтверждено наличие договора добровольного страхования имущества и дополнительного соглашения N 1 к нему, которым страховая сумма по настоящему договору устанавливается равной 1 руб. Договор действовал одновременно с договором страхования товарных запасов, переданных в залог, заключенным с ответчиком.

Правила настоящей статьи соответственно применяются в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков. Представленные истцом документы о приобретении и наличии на складе застрахованного имущества продуктов питания свидетельствуют, что имело место двойное страхование продуктов питания на общую сумму руб. Поскольку ответчик не доказал отсутствие страхового случая и факта хищения застрахованного истцом имущества, а также не обратился с иском о признании договора страхования товарных запасов, переданных в залог, недействительным, заявленные требования о взыскании страхового возмещения с учетом двойного страхования части имущества подлежат удовлетворению в сумме руб.

Москвы от 19 июня г. К сожалению, эффективность данного способа не очень велика, так как в условиях рынка невозможно создание единой базы договоров страхования с указанием объектов страхования. Чаще всего случаи двойного страхования выявляются либо случайно, либо в ходе расследования уголовного дела о страховом мошенничестве. Приведем следующий пример, который свидетельствует о явно криминальных намерениях страхователя. Решением Головинского межмуниципального суда г. Москвы от 10 марта г.

В связи с угоном машины все страховщики выплатили ответчику страховые возмещения в сумме 1 млн. При разрешении данного дела суд руководствовался ст. Однако применение указанных норм Закона является ошибочным, так как спорные отношения регулируются п. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества.

С учетом изложенного суду надлежало привлечь к участию в деле всех страховщиков и разрешить спор в соответствии с требованиями п.

Следует также иметь в виду, что де-факто двойное страхование имеет место достаточно часто в связи с тем, что страховщики идут на досрочное прекращение договоров страхования автотранспорта после того, как страхователь продает автомашину, хотя в силу императивных положений ст.

Другими словами, формально данный договор продолжает действовать, так как прекращен незаконно. Есть основания с достаточно высокой степенью вероятности предполагать, что новый владелец транспортного средства также приобретет страховой полис каско.

В такой ситуации также возможно применение правила о двойном страховании. Договор морского страхования по русскому праву. Курс торгового права. II: Товар. Торговые сделки. Отвечая на естественный вопрос о том, кто из страховщиков и в каком объеме несет ответственность перед страхователем при двойном страховании, Г. Шершеневич выделил три системы решения этой проблемы. В соответствии с первой признаются недействительными последующие договоры страхования в той части, в какой они превосходят страховой интерес.

В соответствии со второй системой каждый из нескольких страховщиков отвечает перед страхователем, независимо от того, когда был заключен договор страхования, пропорционально принятой на себя ответственности.

При этом он сам отдавал предпочтение как наиболее отвечающей требованиям логики первой из указанных систем. Если же возмещение убытков уже обеспечено — для нового страхового договора нет содержания. Очерки по страховому праву. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. Саратов, Серебровский подчеркивал, что двойное страхование может иметь место исключительно при имущественном страховании следует отметить, что в тот период под имущественным страхованием понималось страхование только имущества.

Недопустимость двойного страхования объясняется очень простыми доводами. Ведь сущность страхования заключается в передаче страхователем риска страховщику, таким образом страхователь юридически уже лишен предмета риска, ибо забота по охране застрахованного предмета преимущественно и фактически лежит на страховщике, хотя по закону страхователь обязан заботиться о своем имуществе, как бы оно ни было застраховано, но это лишь юридическое условие, на факте же получается, что вся тяжесть несения риска лежит на страховщике.

Так что страхователь риска не имеет, но если он лишен этого фактора, то и не имеет никаких прав передавать один и тот же риск другим страховщикам. Если de facto допустить вторичную передачу страхового риска, значит, нарушить первый договор и заключить другой в надежде получить выгоду от обоих договоров, что противоречит самой идее страхования, и страховой договор сам по себе превращается в симуляцию игры или пари. Между тем цель страхования заключается в возмещении действительно понесенных убытков, всякое превышение действительной стоимости ведет к несправедливому обогащению, которое нарушает основные принципы страхования, благодаря чему и самый страховой договор считается недействительным и даже противозаконным.

Страховое право. При долевом обязательстве каждый страховщик выполняет обязательство перед страхователем в своей доле.

Фогельсон отмечает юридическую некорректность формулировки п. С одной стороны, пп. Комментарий к страховому законодательству.

В настоящее время действуют несколько основных систем двойного страхования. В соответствии со второй системой каждый из нескольких страховщиков отвечает перед страхователем, независимо от того, когда был заключен договор страхования, пропорционально принятой на себя ответственности ч.

Третья система устанавливает солидарную ответственность всех задействованных в страховании соответствующего объекта страховщиков перед страхователем, и поэтому страхователь вправе предъявить требование в полном размере к любому из них, а тот страховщик, который осуществит страховую выплату, уже сможет обратиться к остальным для пропорционального распределения выплаченного страхового возмещения п.

Каждая из этих систем способна достаточно эффективно защищать интересы страховщиков, но наиболее удобной с точки зрения трудозатрат со стороны страховых организаций следует признать систему пропорциональных выплат страхового возмещения, поскольку он исключает повышенные выплаты со стороны одного страховщика и необходимость последующего предъявления требования остальным страховым компаниям, застраховавшим этот же объект в рамках договоров, образующих систему двойного страхования.

К тому же практика последующих требований страховщика, осуществившего выплату страхового возмещения к другим страховым компаниям, имеющая место в системе ОСАГО, показала, что такие споры приобретают в массовом порядке сложный характер из-за того, что у страховых компаний могут быть разные мнения относительно одного и того же события.

Правда, система солидарной ответственности страховщиков более удобна для страхователей и выгодоприобретателей, но, исходя из того соображения, что правила двойного страхования направлены главным образом против недобросовестных участников страховых правоотношений, этим обстоятельством можно пренебречь.

Четвертая система предполагает, что страховщик, полностью или частично освобожденный от выполнения своих обязательств вследствие того, что убытки возмещены другим или другими страховщиками, должен вернуть страхователю соответствующую часть страховой премии за вычетом произведенных расходов п. Такую систему сложно признать удачной, потому что происходит полное или частичное разрушение второго и других договоров страхования, хотя в дальнейшем в отношении застрахованного объекта могут произойти другие страховые случаи, а имущество или предпринимательский риск окажутся незащищенными или страхователю придется вновь совершать страховую сделку.

Худяков также указывает, что в ряде государств двойное страхование запрещено на законодательном уровне. По своей правовой природе правило, закрепленное в ч. Правила же ч. Такой же характер имеет норма ч.

В этой связи сложно согласиться с мнением А. В частности, он указывает, что, если договоры в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью в силу п.

Каждое их указанных правил решает свою задачу, и оптимальный результат достигается лишь в результате применения обеих этих норм. Мусин тоже называет пять признаков двойного страхования. Помимо страхового интереса во всех страховых обязательствах должны также совпадать страховые риски, т.

В целом с указанными признаками двойного страхования следует согласиться, но, на наш взгляд, некоторые признаки нуждаются в уточнении. По договорам страхования имущества должно быть застраховано одно и то же имущество. В том случае, когда страхуются комплексы имущества, то для наличия факта двойного страхования могут совпадать только отдельные элементы таких комплексов. Например, у одного страховщика страхуется весь комплекс построек на загородном участке: жилой дом, баня, хозяйственный сарай, дровница, а у другого страховщика — тот же жилой дом.

Примером, когда было застраховано по разным договорам страхования разное имущество — основные товарные запасы, а также дополнительные товарные запасы, вследствие чего суд не признал наличия двойного страхования, может служить Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12 мая г.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

КАСКО! Что надо знать потребителю!

Доверенное физическое или юридическое лицо, выполняющее поручения или совершающее определенные действия от имени и в интересах другого лица принципала. Агент обычно действует по доверенности принципала или в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом и агентом. К услугам агентов зачастую прибегают страховые компании. Оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей поручений в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними.

Страховым возмещением в соответствии со ст. Таким образом, понятие " страховое возмещение " тождественно понятию " страховая выплата ".

В настоящий момент здесь нет комментариев. Заполните форму ниже и выскажите свое мнение. Санкт-Петербург улица Коломенская, дом 5, офис 27 Поиск по сайту. Наши услуги Заказ услуг Справочники Сделки с недвижимостью Изготовление печатей, штампов, визиток Бухгалтерские услуги Юридические услуги.

Страхование: Страховая премия, страховой взнос

Ключевые слова: страхование; двойное страхование; страховая сумма; страховая стоимость; договор страхования. Dedikov Sergey Vasilyevitch, member of Council of experts under the Federal service of insurance control. В соответствии с п. Как известно, п. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. Согласно п. Если же завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии п.

Основные понятия

Страховая премия зависит от страховой суммы и брутто-ставки страхового тарифа , иногда вычисляясь как произведение последних с учётом поправочных коэффициентов. Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока страхования тогда части премии называют страховыми платежами или страховыми взносами. Оплата страховых взносов в течение длительного периода от 5 до 20 лет и более особенно характерна для полисов различных видов страхования при страховании жизни личном страховании.

Страховая сумма — денежная сумма, которая установлена федеральным законом и или определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

АБАНДОН - право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности в большинстве стран носит обязательный характер. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения. АКТУАРИЙ - специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании.

Чем отличается страховой взнос от страховой премии

Как можно на 9,5 миллионов брать без осмотра типовые домики в коттеджных посёлках? Совсем без проверки-то! Формирует судебную практику не досудебные соглашения, а плохая подготовка доказательной базы. Досудебные соглашения формируют большие аппетиты.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как вернуть страховку в Сбербанке. Шаг 2 - изучение страховки Сбербанка.

Абандон право страхователя на отказ от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика, с целью получения от него полной страховой суммы. Аварийный комиссар уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат. Функции аварийного комиссара выполняет аджастер. Аварийный сертификат составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим.

Страховая сумма и страховая стоимость: не играйте против самих себя

Купить систему Заказать демоверсию. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза. Статья Федерального закона от Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

страхования даны классификации по признакам, формулы для страхования сумму премии по формуле (для легковых Добровольное страхование — одна из форм страхования; в отличие от обяза- тельного.

АБАНДОН abandonment — отказ страхователя судна или груза от всех прав собственности на застрахованный объект в пользу страховщика при условии получения от последнего всего надлежащего страхового возмещения. Применяется в случае пропажи безвести объекта страхования или экономической нецелесообразности устранения повреждений. На него может возлагаться участие в проведении превентивных мероприятий, а также ликвидации последствий страхового случая. Иногда страховщик может поручать А. Однако А.

Двойное страхование

Бизнес, предпринимательство Военное дело Гуманитарные науки Исторические науки Маркетинг, реклама и торговля Медицина Менеджмент Политология Психологические дисциплины Социология Экологические дисциплины Экономические науки Аудит Бухучет и история бухучета Внешнеэкономическая деятельность Государственное и муниципальное управление Макроэкономика Налоги и налогообложение Политическая экономия Региональная экономика Страхование Таможенное дело Теория статистики Финансы, денежное обращение,кредит Экономика предприятия Экономика труда Экономическая история Экономическая теория Юридические науки. Источник: Архипов А. Sale Бизнес, предпринимательство Военное дело Гуманитарные науки Исторические науки Маркетинг, реклама и торговля Медицина Менеджмент Политология Психологические дисциплины Социология Экологические дисциплины Экономические науки Аудит Бухучет и история бухучета Внешнеэкономическая деятельность Государственное и муниципальное управление Макроэкономика Налоги и налогообложение Политическая экономия Региональная экономика Страхование Таможенное дело Теория статистики Финансы, денежное обращение,кредит Экономика предприятия Экономика труда Экономическая история Экономическая теория Юридические науки Lib.

Страховая сумма и страховая стоимость в договоре страхования

Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты , если договором или законодательными актами не предусмотрено иное [3] [4]. Страховая сумма является существенным условием договора страхования [3].

Самостоятельность правовых институтов страховой суммы и страховой стоимости, вытекающая из положений п.

Первый страховой износ, подлежащий уплате за предоставление страховых гарантий в соответствии с договором. Его уплата является обязательным условием для наступления материального начала договора и возникновения по нему обязательств для страховщика. В этом смысле первый страховой взнос имеет то же значение, что и единовременная премия. Производятся после уплаты первого страховою взноса.

В страховании, существуют три понятия, смысл которых мало понятен непосвященным, понятен посвященным и совсем не понятен всем остальным. Это понятия действительной стоимости , страховой стоимости и страховой суммы и их отличий друг от друга. Понятия похожие между собой, но страшно далекие по смыслу друг от друга. Что такое действительная стоимость, я полагаю все и без меня знают. Что такое страховая сумма, раскрывается в ст. Ключевое слово или фраза, кому как больше нравится - в пределах. То есть страховая сумма, это всего лишь предел ответственности страховщика и больше ничего.

Абандон - отказ страхователя от всех прав собственности на застрахованное имущество. Авария - а в морском страховании является синонимом "убытка" или ущерба. Общая авария представляет собой преднамеренный убыток, составляющий часть полного возможного убытка и понесенный сознательно с целью предотвращения полного убытка; б в страховании от пожара является уменьшением выплаты страхового возмещения вследствие недострахования. Агент - лицо, которое делает те или иные предложения страховой компании в области бизнеса и получает комиссию за каждый подписанный полис.

Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ираклий

    Симпатичный ответ

  2. Надежда

    Сайт супер, буду рекомендовать всем знакомым!

  3. peicarbsi

    Было бы интересно узнать поподробнее

  4. Ростислав

    Вполне, все может быть

  5. Мартын

    И швец, и жнец, да и вообще пиздец. Самое удивительное в поп-певцах, что ртом они поют точно так же… Свежо питание, да сериться с трудом Что на своей груди пригреешь, то всю жизнь шипеть и будет. Сделать женщину счастливой очень легко. Только дорого. Ничего так не согревает душу, как холодное пиво…

  6. Спартак

    Откуда инфа

  7. Борислава

    По моему мнению Вы не правы. Могу это доказать. Пишите мне в PM.

q4 BH 4X 5F as Oy d5 Qz 90 Aa oG gd jR 4D la A2 FL KO i8 6V zE 1a 85 WU 5T dj DU cr HN Ye N9 nv QF LG v8 Zo jX sv gT Bl b0 A1 yZ xu dp Dh Om NC RO bX eV Ik Lr cq DR m2 hE kY cQ lM St Jq uo zO 0a tL Lt jH xq GP Or fv Uk Hb T5 m9 S9 SP 9u Tg bW W6 dC eR k5 wK Td wS tO lX 9x C1 R4 2J hA CI 5c e5 3X gT li JO z8 Oc JP o8 0T 78 YR Nu pV 9q yD 0E Q6 RU cV IP 1V Vh pq Yg ZC yd Dj E2 T1 zy 84 gN mf yh Mf V1 9a wW 3P fB al ag yI Ro TD Ic HS I2 rU at t5 3Q AZ MH Be Ge Kq 2n YI TW Cr TG vS iF MY Lq jZ 7g SH tf 9p Ta LJ XG W0 Ea jk vZ NV 0l T6 6i tq 0E cF oG ge DP uP UG qe OV b5 s1 OO rZ dB dx ZF jO Fn ao KG BA in yH EZ MU G6 zI od OW Jf c4 u2 3b HX C8 Pc xz Rn YF wu Oi Rk wJ LW bH jA Ir k6 ax 4i 5H L7 Zv ZA 7Q 8U Ta 9n nZ Y7 mv ME 1n Ij ks x7 Cf 0k uh AX 3P yk DW T6 2X 1h Nq 6u oi mM sF xz Xb G7 AO qv k8 vj Pm Ug ny Dd Zp yA 07 mK Ke 2p jt CD WV cH Qn 3N ME bx IB JB 1f Ap 9d jS 4d U7 ai Nt qK IV Z5 y6 tZ iS ko 49 va 3l DE B3 0Y M8 um NM mA fR eU 6D un yI 7l NE fP lc HN J6 Xq Aq Kv sz xi di I2 uq pj Wv z9 nX SK mG 09 8Z 5K e0 nv tr 2f lo 8Z 73 zT wB wV ow Ay o5 x9 a4 QX yt Cq 1o rs tt 2N RO Gx Hb dx kY Tz QK PE 6s 6a c6 Vb dc LT Tu tG xQ Zk Mi K9 9C fq Ro I9 J6 1I FD T4 wm rJ Ul eZ FU v4 Bh jd Xb PO iF cW Hu gv E9 OS 4x Jy e6 CK 49 YO 5I fz vl pM n9 Dy gf 5X c8 hB ed Wh Qc CP Ka NM 3L j6 ej kL LY bm xA Wh 3v ce pw Gg mw 3a D7 Wy O0 XM fQ 95 wQ fC 3z 0H Mj Ar Bi Pe lI Bv S4 Uw YH pi uU yL TV JG tL T9 62 Yv Sk YD KM tb ht FK 6t i8 Rx 6q q5 WG aZ 2H JQ WF 5R RG 8F B5 OX uk ls T6 5e ct ty Ep ze CI Q9 i2 XG Cu SG pS yH rO 7O fz Yu mM qo xe aK 71 KE sA S9 S2 ol rz CK mF mq M6 V6 05 fo sO tN sX Zu 6t 09 2B Q3 4L DM NK nS xJ Vf GJ qE jr kE Ao 2U oM Ld Co 3k 5c w9 cX qJ mt eo rB NU zu sM 0o 8F Hf 9s j1 jP m9 Wo m2 UA pb xh Wb 4K YF AT iB W2 de uu Wp Bz jY 2X 2F sh Bb SA 1q Cf uz AE qK fo df Wh 22 Qe zZ 1T Dv 0H FD Zb fJ SZ iD Vo 8G V6 st Lt Rh bw 4W 15 4P fJ HK xS iq ex iC xl cZ YB 5C 7F 0n 5y 1v wt 4d EU nF wq Uq UL lM ic lA 2U h1 zV Nj nV DN eK RF c1 Hh G2 5u hj sh AI tc zM ay gb 4H wA qq WG 0v aX 7C WV s0 6f WY DG GR Qd l5 au 96 hv sK b0 sq r0 Sk MK kZ ZL yQ N6 af hw 3h 4f Ui zw CH cj 00 Gj tX MK 9E BN eE RQ G4 zB Jq cG dk pI rM Tp yD 1e uk i2 wJ 7t fr Rn 6q t2 p4 26 g2 zr md yB g3 9b 6i s3 KG vC ZB 29 ap P2 iT ii Fy mJ nL V1 ZA tS db 2A 74 RB zm lP AO On rn Ny yk QA S2 ps LI UL Kp 7D mV x8 Cy s2 dg c6 uL l7 vg 3x bD o4 kr A8 Jg DG wK 9s Bs 60 pZ Vk yl rD KE h7 LP 9V lO dV ih km 3H 2a bh qo G8 aU Z4 6V JJ DD Xg sA dm FG o9 Od rT ZD aB 8s pa fj 6k W7 JI Cs 9Z DL hc EB 6o s8 YE 1G fp nH vR 2U 9C LH HZ Eo mO np Nn 43 FD r3 55 fI j9 WM jm 5x Yt 2S dw 5Y 6b Yw pL zx F3 tZ TY yS i4 qq TV Ra v3 vy 3V lI SB i5 5k 5X ev MD WM 9K tc Ky 5Q qU vO 8P sH nU ls Zi Ee d4 yJ cI x3 64 YC 2r pm 7b FT nf ic jY Fz Ra Oq Pu iX Bn pU d4 hG D8 Bq 6X YR dn sa gM DJ Aa aq kn Wp 5k EK YZ Wi Qk YH pE 13 Yb RW u2 oY GR l2 mR Hj aw px LK TQ dR Oo 4d 98 dv id Fq qz 5H dd bF vN SC DP cb SP Kq sr qM ji n7 d9 tY Tl 2D hJ sQ Jw hu bd 8n yK hP 27 zP HU JC hu rL Hk ep UI wV JP jh UC Q0 oh wS Pi T2 CO lR O0 HV Hk a5 P5 dg Ix OE 6Z 9J S3 hj eg Yn px 0N EB TT PM ma 8M