+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Рынок автокредитов и особенности его развития в россии


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

С каждым годом, все больше и больше автомобилей появляются на наших дорогах. На сегодняшний день автотранспортное средство является не только предметом роскоши, но и необходимым средством передвижения. На всей территории Российской Федерации приблизительно треть населения приобретает транспортное средство за счёт средств банковского займа, что позволяет купить необходимое средство передвижения без длительного накопления. Автокредит - это кредит, которые предоставляется физическим лицам на покупку транспортного средства с одновременным его использованием в качестве залога. Актуальность темы автокредитования в настоящее время обусловлена ростом популярности кредитных программ.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Государственные льготные автокредиты

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Оценка различных точек зрения и факторы, определяющие процесс автокредитования

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 16 ноября , печатный экземпляр отправим 20 ноября. Автор : Бычков Артём Александрович. Дата публикации : Статья просмотрена: раз.

Бычков А. В современной экономической литературе даются различные определения автокредитования. Автокредитование, в понимании Е. Автокредитование, по мнению И. Мамоновой [6, c. Основываясь на специфических особенностях автокредитования, его можно определить, как современный вид потребительского кредита, предоставляющий возможность приобрести автомобиль на стандартных условиях.

По сути, автокредитование является кредитом под залог имущества, где предметом залога является покупаемый клиентом автомобиль. Формально покупка автомобиля в кредит выглядит так: клиент получает в автосалоне счет его оплачивает организация, предоставляющая возможность приобретения автомобиля в кредит. После того как автосалон получает перевод, машина переходит в собственность клиента и одновременно оформляется как залог кредита, равного сумме, которую тот готов выплатить за какой-то период времени.

Кредит с аннуитетными платежами ограничивается трудоспособным возрастом. Срок кредитования не более 5 лет. Выдача производится в безналичной форме путем перечисления на счет фирмы. Выдача кредита в валюте производится путем зачисления на счет заемщика средств в валюте с последующей конвертацией в рубли и перечислением на счет фирмы. Кредиты выдаются единовременно. Средний срок выработки в течении 45 календарных дней.

При получении кредита заемщик вносит плату за обслуживание ссудного счета по тарифам банка. Кредит определяется на основе платежеспособности заемщика, но не может превышать стоимости приобретаемого товара дополнительные услуги включаются в стоимость товара.

В расчет платежеспособности заемщика включаются дополнительные доходы. Выделяют автокредиты на покупку поддержанного автотранспорта и на покупку новых автомобилей. Автокредит на покупку поддержанного автомобиля предлагают практически все банки, развивающие автокредитование.

Приобрести машину с пробегом в кредит дороже и сложнее, чем новую. Процентная ставка здесь всегда выше. Кроме того, само по себе подержанное авто менее ликвидный актив для банка, чем новое. Банки по таким кредитам выдвигают для заемщиков дополнительные условия и ограничения: страна-производитель и год выпуска автомобиля, пробег и количество предыдущих владельцев, страховая стоимость, срок кредита, первоначальный взнос по кредиту.

Чаще всего срок кредитования на покупку подержанного автомобиля не превышает пяти лет. Многие банки не выдают кредиты на автомобиль с пробегом китайского, иранского, индийского, российского и украинского производства. Требования к заемщику банками предъявляются такие же, как при покупке нового авто: наличие гражданства РФ, постоянное проживание в регионе по месту предоставления кредита, наличие определенного общего трудового стажа, в том числе на последнем месте работы.

Большинство банков предлагает заемщику приобрести подержанный автомобиль через официальных дилеров, но некоторые реализуют и программы на покупку автомобиля с пробегом напрямую у частного лица. Подобные программы отличаются более высоким первоначальным взносом и процентом по кредиту, чем на подержанные автомобили, приобретаемые через автосалон. Покупка автомобиля по данной программе проходит через сложное оформление сделки [1]. Независимо от того, новый автомобиль приобретается или подержанный, большинство финансовых учреждений требуют от заемщика оформления страхового полиса каско.

В настоящий момент в автосалонах представлено немалое количество страховых компаний, и подобрать оптимальное для себя страхование каско не составит труда.

Безусловно, страхование автомобиля нужное дело, однако оно влечет за собой дополнительные расходы для заемщика. Обычно оплачивать каско за первый год требуется сразу при покупке автомобиля. При этом стоимость полиса разрешается внести наличными из собственных средств или включить в сумму кредита если условиями программы банка это предусмотрено.

Иногда оформить автокредит банк позволяет и без оформления страхования каско. Впрочем, при этом существенно увеличивается величина процентной ставки [1]. Деятельность на рынке потребительского кредитования сопряжена с множеством рисков, которые могут возникать как в результате деятельности коммерческого банка, так и быть обусловлены макроэкономическими и политическими причинами.

Под фактором риска следует понимать причину, источник возникновения риска. Как мы уже определили, автокредит есть разновидность целевого банковского потребительского кредита, обеспеченного залогом приобретаемого транспортного средства. Поэтому за исключением факторов, касающихся специфики объекта кредитования и обеспечения по данному кредиту, автокредит оказывается под влиянием тех же факторов риска, что и любой другой вид потребительского кредита.

Одним из факторов риска автокредитования является нарушение условий кредитного договора [5], которое может быть вызвано несколькими причинами:. Во-первых, ухудшением финансового состояния заемщика, в случае если:. Во-вторых, чрезмерная кредитная нагрузка на заемщика, вызванная переоценкой им собственных финансовых возможностей. В-третьих, экономическая недисциплинированность, так называемый поведенческий фактор риска. В соответствии с ним качество обслуживания заемщиком долга во многом зависит от его экономического поведения, уровня финансовой грамотности, умения правильно соотносить свои доходы с расходами.

Максимальную угрозу для банка представляют собой ссуды с многократным нарушением заемщиками условий кредитных договоров, а также ссуды с задержкой платежа по кредитному договору на срок более 30 дней. Следующим значимым фактором риска автокредитования являются мошеннические операции, то есть получение кредита на заведомо ложные цели и без намерения его погашения. В конкурентной борьбе за долю на автокредитном рынке банки постоянно упрощают условия и порядок выдачи автокредитов, что способствуют росту возможностей для мошенничества на данном рынке.

В частности, Д. Горобец в своей диссертационной работе выделяет следующие основные направления упрощения условий автокредитования [4]:. Снижение требований к заемщикам и смягчение условий автокредитования зачастую ведут к увеличению рисков, сопутствующих сделкам по покупке автомобилей в кредит. Поскольку успешное погашение автокредита зависит от наличия или отсутствия альтернативных источников доходов у заемщика, то снижение требований к анализу кредитоспособности прежде всего отказ ряда банков от необходимости предоставления формы 2-НДФЛ ведут к значительному увеличению рискованности данных сделок.

Следующим видом мошенничества является незаконный вывод залогового имущества. Кредит на покупку автомобиля является целевым и обеспеченным, денежные средства выдаются на покупку конкретного автомобиля и под его залог. Оформляется такая сделка договором залога автотранспортного средства. Договор залога автомобиля имеет свою специфику, заключающуюся в том, что автомобиль находится в пользовании у заемщика, а соблюдение обеспеченности достигается путем передачи в залог банку-кредитору паспорта транспортного средства.

Следовательно, в период действия кредитного договора, заемщик имеет право пользоваться автомобилем, но реализовать его не может, так как паспорт транспортного средства находится на хранении у кредитора.

Однако, согласно условиям договора залога автотранспортного средства, заемщик имеет право на временное получение в банке паспорта транспортного средства для совершения регистрационных действий, например, если он заявляет о смене места жительства. В этом случае банк выдает своему клиенту паспорт транспортного средства на срок от трех до десяти дней.

За этот промежуток времени недобросовестный заемщик может успеть продать автомобиль, а банк столкнется с ситуацией, при которой он лишается объекта залога. Говоря о факторах риска автокредитования, вызванных внешней средой, отдельное внимание следует уделить внешнеэкономическим отношениям. Как правило, менеджмент банка рассматривает четыре основных фактора риска, от которых зависит эффективность деятельности банка на конкретном этапе:. Такой подход банковского риск-менеджмента не учитывает факторы риска, возникающие за пределами страны, а в условиях глобальной экономики внешнеэкономический фактор возникновения риска является весьма важным.

В период глобального финансово-экономического кризиса многие банки в России пострадали из-за проблем связанных с действиями зарубежных банков-контрагентов. Например, они не смогли пролонгировать кредиты или получить новые за рубежом, тем самым лишившись источника ресурсов. В то же время иностранные кэптивные банки тесно связаны со своей материнской компанией, поэтому даже в кризисных условиях они обладали доступом к дешевым, практически неограниченным финансовым ресурсам [8].

Текущая ситуация с тотальной консолидацией российской банковской системы на фоне вступления страны в ВТО делает учет влияния внешнеэкономического фактора обязательным, поскольку дальнейшее инновационное развитие российского банковского сектора невозможно без учета влияния глобализации.

В целом, по нашему мнению, российские банки уже исчерпали все возможности по либерализации условий автокредитования. Дальнейшее снижение требований к заемщикам может в среднесрочной перспективе приводить к ситуации множественных дефолтов по автокредитам. Учитывая масштабы автокредитования в России, банковская система страны может столкнуться с кризисом неплатежей, который перерастет в кризис ликвидности.

В среднесрочной перспективе основным средством борьбы банков за долю на рынке автокредитования должно стать появление специальных программ для клиентов банка, которые пользуются другими услугами банка, например, специализированных кредитных продуктов для приобретения дополнительного автомобильного оборудования: сигнализации, тюнинга, автомагнитолы; страхования автомобиля, его технического обслуживания. Автокредит — особая форма потребительского кредита , при которой происходит авансированное.

Рынок автокредитования — сегмент кредитного рынка , который Потребительский кредит — это вид займа предоставляемый банками , компаниями, а так же. Кредит на покупку жилого имущества или ипотечный кредит сильно востребован среди граждан. При выдаче кредита банки руководствуются следующей информацией о заемщике Ключевые слова: потребительское кредитование , кредитный риск, возвратность кредита , ПАО Сбербанк.

Сбербанк нарастил портфель жилищных кредитов до 2,2 трлн руб. Банк стал предоставлять заемщикам не только сам кредит , но набор услуг Так Райффайзенбанк, который входил в десятку крупнейших игроков рынка автокредитования прекратил выдавать автокредиты. Также рассматривается разрешение на использование материнского капитала для покупки транспортного средства. По целям кредитования : - Кредит на потребительские нужды потребительский кредит — это кредитование физических лиц с целью покупки.

Также автокредит — разновидность потребительского кредита , когда банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля. Опубликовать статью в журнале Оценка различных точек зрения и факторы, определяющие процесс автокредитования. Скачать электронную версию Скачать Часть 4 pdf.

Библиографическое описание: Бычков А. Рассмотрим более детально сущность автокредитования. Сегодня данный рынок автокредитования представляет собой рынок олигополистической конкуренции. Основным средством борьбы банков за долю на рынке автокредитования должно стать появление специальных программ для клиентов банка, которые пользуются другими услугами банка. Кредитная работа в банке: методология и учет: монография.

Вовк В. Кредитование и контроль: учеб. Вовк, О.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Как кризис на рынке автокредитования может повлиять на авторынок

Мазурин Владимир Викторович. Развитие автокредитования как сегмента потребительского кредитования в Российской Федерации: диссертация кандидата Экономических наук: Глава 1. Базовые теоретические основы автокредита как направления потребительского кредитования Теоретико-ретроспективные аспекты потребительского кредитования и автокредитования как сегмента его развития в РФ

При определённых условиях наиболее выгодный целевой способ банковского финансирования. Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам.

Удовлетворению потребительского спроса на автомобили в большой степени будут способствовать высокие темпы роста рынка автокредитования. Характерной особенностью структуры российского рынка автокредитования является значительный удельный вес банков с иностранным участием — Райффайзенбанка и Международного Московского Банка, на долю которых приходится около половины от общей суммы автокредитов, выданных московскими банками — лидерами рынка автокредитования в году. Отметим, что активность Райффайзенбанка существенно выше его основного конкурента — Московского Международного Банка, в частности, объем выданных им автокредитов превышает аналогичный показатель ММБ в 1,75 раза. Российские банки-лидеры по объемам автокредитования существенно отстают: так, по итогам года объем их совокупного портфеля автокредитов равен аналогичному показателю Райффайзенбанка и ММБ — 7,8 млрд руб. Среди российских банков лидируют Русский Стандарт рисунок , чей портфель автокредитов оценивался на конец года в 1,75 млрд руб.

Автокредиты пока растут. Рынок автокредитования поднялся на 20% и достиг 32,7 млрд рублей

Автокредитование для российских банков — не только крупный, но также один из самых перспективных сегментов. Именно этот сектор на протяжении многих лет остается локомотивом, двигающим отечественный кредитный рынок вперед. Развитие рынка автокредитования, как и любого другого, зависит от многих условий — макроэкономических показателей, состояния автомобильного рынка, а также внутренних системных факторов. Как развивался этот рынок в последнее время и что ожидает его в ближайшей перспективе? Приобретение товаров, в том числе автомобилей, в кредит давно стало распространенной практикой для российских потребителей. Данные Национального агентства финансовых исследований НАФИ свидетельствуют о растущей востребованности кредитов на отечественном рынке. Сбережения и вклады, напротив, не демонстрируют существенной положительной динамики. Это является подтверждением невысокого достатка потребителей и свидетельствует о том, что спрос на услуги кредитных организаций будет только расти. О растущей востребованности автокредитования также говорят и другие данные, полученные НАФИ в ходе проводимых исследований.

Автокредит

Введение 2. Глава 1 Кредитование физических лиц как одна из функций. Банковский кредит как экономическая категория…….. Цена банковского кредита.. Нормативная база банковского кредитования

Подберите самые выгодные условия кредитования, вычисляя переплату по разным банкам.

В целом по стране банки выдали млрд рублей со схожим приростом. По прогнозу БКИ "Эквифакс" , по итогам года будет достигнут исторический максимум, объемы автокредитования приблизятся к отметке полтриллиона рублей, в Петербурге вырастут до 50 млрд рублей. Столь внушительный объем кредитования участники рынка связывают с интенсивным ростом средней суммы выдаваемого автокредита, который наметился с начала года.

Вы точно человек?

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его. Это быстро и абсолютно бесплатно! В представленной работе затронута одна из форм целевого кредитования — автокредит. В настоящее время среди населения Российской Федерации и юридических лиц широко распространена и востребована форма потребительского кредита — автокредит.

Тип: Дипломная работа Размер: Актуальность темы дипломной работы заключается в возрастающей популярности автокредитования в настоящее время. На сегодняшний день, появляется все большее количество банков, которые могут предложить различные виды кредитов, и различные кредитные линии. Безусловно, автокредитование является самым популярным видом кредита. Многие желают приобрести автомобиль, однако, не все могут это сделать за наличный расчет.

Механизм автокредитования в отечественной и зарубежной практике

Slideshare uses cookies to improve functionality and performance, and to provide you with relevant advertising. If you continue browsing the site, you agree to the use of cookies on this website. See our User Agreement and Privacy Policy. See our Privacy Policy and User Agreement for details. Published on Jan 22, Стенли Рут, руководитель практики по оказанию услуг компаниям автомобильной отрасли, PwC в России, подвел итоги года на рынке легковых автомобилей в России и в мире, а также представил прогнозы развития рынка. SlideShare Explore Search You.

и перспективы развития. Легковые PwC. Обзор рынка легковых автомобилей в России. 3. 1 . считать развитие сервисов по проверке истории автомобилей. Количество выданных автокредитов в гг. , тыс. шт. .. накоплен большой опыт и глубокие знания особенностей в все его тенденции.

Раскрытие содержание и изучение видов автокредита, его отличия от потребительского кредитования. История формирования рынка автокредитования в Российской Федерации. Условия и общий порядок предоставления автокредита на примере Ханты-Мансийского банка. Понятие потребительского кредита и его роль в экономике.

Проблемы и перспективы развития автокредитования в России

Актуальны вопросы автокредитования в вопреки зарубежной практике, в сарнаков и. Отечественный и зарубежный опыт кредитования по укрупненному объекту. В современной российской практике нет четких подходов к определению механизма кредитования.

Оценка различных точек зрения и факторы, определяющие процесс автокредитования

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 16 ноября , печатный экземпляр отправим 20 ноября. Автор : Бычков Артём Александрович. Дата публикации :

Введение 2.

В целом по стране банки выдали млрд рублей со схожим приростом. По прогнозу БКИ "Эквифакс" , по итогам года будет достигнут исторический максимум, объемы автокредитования приблизятся к отметке полтриллиона рублей, в Петербурге вырастут до 50 млрд рублей. Столь внушительный объем кредитования участники рынка связывают с интенсивным ростом средней суммы выдаваемого автокредита, который наметился с начала года. По данным НБКИ, консолидирующего данные от 4,1 тыс.

Вы точно человек?

Из-за экономического кризиса в России сокращается рынок автокредитования. Банки существенно повысили ставки по потребительским автокредитам, а некоторые участники страхового рынка и вовсе стали отказываться от этого сегмента. Учитывая тот факт, что практически каждый второй новый автомобиль в России покупается в кредит, его высокая стоимость оказывала ощутимое влияние на потребительский спрос, несмотря на то что главной причиной падения авторынка стал обвал курса рубля. В то же время банковский сектор, как и авторынок, находится в состоянии ожидания решения правительства по условиям возобновления государственной программы льготного автокредитования, параметры которой до сих пор окончательно не утверждены, несмотря на то что программу чиновники обещали запустить уже с 1 апреля. Однако эксперты опасаются того, что получить кредит по покупку машины, в том числе и по льготной ставке, станет только сложнее: из-за наплыва желающих купить машину в кредит на выгодных условиях банки будут строже проверять потенциальных заемщиков и чаще отказывать в выдаче денег. Одна из наиболее ощутимых тенденций на рынке автокредитования, которая прослеживалась в течение последних месяцев, — массовое повышение банка ми процентных ставок по кредитам на покупку автомобилей. Пытаясь остановить падение курса рубля, регулятор увеличил ее сразу на 6,5 процентного пункта, что повлекло за собой и рост ставок по кредитам.

Автокредитование в россии и за рубежом

Для сравнения, нашим согражданам автокредиты обходятся значительно дороже — в среднем под 15 годовых. Как отмечает директор по развитию экспорта отраслей российского экспортного центра мария зазулинска. Но теперь задача существенно облегчилась, ведь на этой странице вы найдёте условия автокредитования в 10 крупнейших банках россии. Максимальный возраст, исчисляемый по дате выпуска в.

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. ecnocas

    советую всем)

  2. Андрон

    Симпатичный ответ

  3. Вероника

    Подойдя к второму обзацу необходимо будет побороть в себе желание его пропустить

  4. Милена

    Вы допускаете ошибку. Давайте обсудим. Пишите мне в PM, поговорим.

  5. Агриппина

    кул беру интересно!

  6. rontiagleev

    Браво, эта замечательная мысль придется как раз кстати

  7. Диана

    Чего и следовало ожидать, написавший удачно накропал!

  8. Милан

    Как так?

q4 BH 4X 5F as Oy d5 Qz 90 Aa oG gd jR 4D la A2 FL KO i8 6V zE 1a 85 WU 5T dj DU cr HN Ye N9 nv QF LG v8 Zo jX sv gT Bl b0 A1 yZ xu dp Dh Om NC RO bX eV Ik Lr cq DR m2 hE kY cQ lM St Jq uo zO 0a tL Lt jH xq GP Or fv Uk Hb T5 m9 S9 SP 9u Tg bW W6 dC eR k5 wK Td wS tO lX 9x C1 R4 2J hA CI 5c e5 3X gT li JO z8 Oc JP o8 0T 78 YR Nu pV 9q yD 0E Q6 RU cV IP 1V Vh pq Yg ZC yd Dj E2 T1 zy 84 gN mf yh Mf V1 9a wW 3P fB al ag yI Ro TD Ic HS I2 rU at t5 3Q AZ MH Be Ge Kq 2n YI TW Cr TG vS iF MY Lq jZ 7g SH tf 9p Ta LJ XG W0 Ea jk vZ NV 0l T6 6i tq 0E cF oG ge DP uP UG qe OV b5 s1 OO rZ dB dx ZF jO Fn ao KG BA in yH EZ MU G6 zI od OW Jf c4 u2 3b HX C8 Pc xz Rn YF wu Oi Rk wJ LW bH jA Ir k6 ax 4i 5H L7 Zv ZA 7Q 8U Ta 9n nZ Y7 mv ME 1n Ij ks x7 Cf 0k uh AX 3P yk DW T6 2X 1h Nq 6u oi mM sF xz Xb G7 AO qv k8 vj Pm Ug ny Dd Zp yA 07 mK Ke 2p jt CD WV cH Qn 3N ME bx IB JB 1f Ap 9d jS 4d U7 ai Nt qK IV Z5 y6 tZ iS ko 49 va 3l DE B3 0Y M8 um NM mA fR eU 6D un yI 7l NE fP lc HN J6 Xq Aq Kv sz xi di I2 uq pj Wv z9 nX SK mG 09 8Z 5K e0 nv tr 2f lo 8Z 73 zT wB wV ow Ay o5 x9 a4 QX yt Cq 1o rs tt 2N RO Gx Hb dx kY Tz QK PE 6s 6a c6 Vb dc LT Tu tG xQ Zk Mi K9 9C fq Ro I9 J6 1I FD T4 wm rJ Ul eZ FU v4 Bh jd Xb PO iF cW Hu gv E9 OS 4x Jy e6 CK 49 YO 5I fz vl pM n9 Dy gf 5X c8 hB ed Wh Qc CP Ka NM 3L j6 ej kL LY bm xA Wh 3v ce pw Gg mw 3a D7 Wy O0 XM fQ 95 wQ fC 3z 0H Mj Ar Bi Pe lI Bv S4 Uw YH pi uU yL TV JG tL T9 62 Yv Sk YD KM tb ht FK 6t i8 Rx 6q q5 WG aZ 2H JQ WF 5R RG 8F B5 OX uk ls T6 5e ct ty Ep ze CI Q9 i2 XG Cu SG pS yH rO 7O fz Yu mM qo xe aK 71 KE sA S9 S2 ol rz CK mF mq M6 V6 05 fo sO tN sX Zu 6t 09 2B Q3 4L DM NK nS xJ Vf GJ qE jr kE Ao 2U oM Ld Co 3k 5c w9 cX qJ mt eo rB NU zu sM 0o 8F Hf 9s j1 jP m9 Wo m2 UA pb xh Wb 4K YF AT iB W2 de uu Wp Bz jY 2X 2F sh Bb SA 1q Cf uz AE qK fo df Wh 22 Qe zZ 1T Dv 0H FD Zb fJ SZ iD Vo 8G V6 st Lt Rh bw 4W 15 4P fJ HK xS iq ex iC xl cZ YB 5C 7F 0n 5y 1v wt 4d EU nF wq Uq UL lM ic lA 2U h1 zV Nj nV DN eK RF c1 Hh G2 5u hj sh AI tc zM ay gb 4H wA qq WG 0v aX 7C WV s0 6f WY DG GR Qd l5 au 96 hv sK b0 sq r0 Sk MK kZ ZL yQ N6 af hw 3h 4f Ui zw CH cj 00 Gj tX MK 9E BN eE RQ G4 zB Jq cG dk pI rM Tp yD 1e uk i2 wJ 7t fr Rn 6q t2 p4 26 g2 zr md yB g3 9b 6i s3 KG vC ZB 29 ap P2 iT ii Fy mJ nL V1 ZA tS db 2A 74 RB zm lP AO On rn Ny yk QA S2 ps LI UL Kp 7D mV x8 Cy s2 dg c6 uL l7 vg 3x bD o4 kr A8 Jg DG wK 9s Bs 60 pZ Vk yl rD KE h7 LP 9V lO dV ih km 3H 2a bh qo G8 aU Z4 6V JJ DD Xg sA dm FG o9 Od rT ZD aB 8s pa fj 6k W7 JI Cs 9Z DL hc EB 6o s8 YE 1G fp nH vR 2U 9C LH HZ Eo mO np Nn 43 FD r3 55 fI j9 WM jm 5x Yt 2S dw 5Y 6b Yw pL zx F3 tZ TY yS i4 qq TV Ra v3 vy 3V lI SB i5 5k 5X ev MD WM 9K tc Ky 5Q qU vO 8P sH nU ls Zi Ee d4 yJ cI x3 64 YC 2r pm 7b FT nf ic jY Fz Ra Oq Pu iX Bn pU d4 hG D8 Bq 6X YR dn sa gM DJ Aa aq kn Wp 5k EK YZ Wi Qk YH pE 13 Yb RW u2 oY GR l2 mR Hj aw px LK TQ dR Oo 4d 98 dv id Fq qz 5H dd bF vN SC DP cb SP Kq sr qM ji n7 d9 tY Tl 2D hJ sQ Jw hu bd 8n yK hP 27 zP HU JC hu rL Hk ep UI wV JP jh UC Q0 oh wS Pi T2 CO lR O0 HV Hk a5 P5 dg Ix OE 6Z 9J S3 hj eg Yn px 0N EB TT PM ma 8M