+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Цели кредитования физических лиц на потребительские нужды


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Московский ЦРМБ. Центр корпоративного бизнеса. Представительства за рубежом:. Республика Армения. Республика Беларусь. Китайская Народная Республика.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Белорусские банки перешли на новый порядок выдачи кредитов. Панорама

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Потребительский кредит 2018–2019: нюансы оформления и процентные ставки

Автор: Сергей Бреусенков, заместитель руководителя Исполнительной дирекции маркетинга розничного бизнеса, банк УралСиб. На рынке потребительского кредитования, наблюдается четкая сегментация тенденций продвижения продуктов. Главные сегменты рынка кредитования физических лиц. Рынок кредитования физических лиц делится на два больших сегмента. Они отличаются системами фондирования ресурсов, целевым назначением кредитов, лимитами и сроками кредитования.

Как следствие, эти сегменты подразумевают разные временные горизонты планирования отношений между заемщиком и банком, разный уровень ответственности заемщика при принятии решения о необходимости взять кредит и ряд других отличительных характеристик. Первый сегмент — это ипотечное кредитование, второй — потребительское кредитование на неотложные нужды. На каждом из этих сегментов присутствуют разные стратегии продвижения продуктов.

Они определяются институциональными характеристиками участника рынка и выбранной стратегией развития бизнеса, которая включает, в частности, ориентацию на выбранные целевые аудитории, развития сбытовых сетей и др. На рынке потребительского кредитования для достижения необходимого объема продаж используются следующие продукты:.

Заметим, что автокредитование по сути является тем же самым потребительским кредитованием на неотложные нужды. Однако соответствующая модификация продукта подразумевает четкие требования к залогу и определенные каналы продаж. Что касается кредитных карт, то они в определенной степени являются продуктом-заменителем классического потребительского кредитования на небольшие суммы. Кроме перечисленных кредитных продуктов, мы выделяем нишевые продукты:.

Из всех перечисленных продуктов наибольшие перспективы и вес имеет классическое потребительское кредитование на неотложные нужды. Как правило, на нем сконцентрированы основные усилия наиболее заметных участников кредитного рынка. Это обусловлено следующими причинами:. Таким образом, кредиты на неотложные нужды — наиболее востребованный рынком продукт. Мы выделяем две стратегии продвижения продуктов потребительского кредитования на неотложные нужды:.

Рассмотрим каждую из них подробнее. Кредит, доступный каждому. Стратегия доступности подразумевает минимальные требования к заемщику, в результате чего кредит становится доступен многим. Как правило, человеку, который хочет получить кредит, не надо предоставлять копию трудовой книжки и документы, подтверждающие его доход.

Процесс оценки надежности и перспективности заемщика основан преимущественно на скорринговых технологиях. При использовании стратегии доступности заключение о выдаче кредита чаще всего принимается в течение дня, что вполне соответствует импульсивности принятия решения самим заемщиком.

Потребительские кредиты, которые выдаются в рамках стратегии доступности, отличаются. Стоимость потребительских кредитов, выдаваемых в рамках стратегии доступности, очень высока.

Банки сознательно закладывают повышенный процент кредитования, поскольку портфель, включающий минимальную информацию о клиентах, относится к категории рискованных. Повышенная процентная ставка складывается как за счет заявленных цифр, так и за счет комиссий.

Часть этих комиссий понятна заемщику, другая — не очень. Это и есть так называемые скрытые комиссии. Надо заметить, что популярность потребительских кредитов у определенной части целевой аудитории не зависит от того, насколько заемщик осознает или наоборот, не осознает наличие неявных комиссий. Однако в любом случае повышенный спрос на продукты этого кредитного сегмента является производной стратегии доступности.

Как продают доступные кредиты. Требования к системе организации продаж кредитов на неотложные нужды вытекают из самой стратегии. Такие кредиты предоставляются в основном через каналы продаж партнеров — в торговых точках, в салонах сотовой связи, бытовой техники, мебели, в магазинах строительных материалов и т.

Потребитель приходит в магазин, выбирает нужную вещь, и, если банк принял положительное решение, может ее забрать буквально через несколько часов. Отметим, что партнеры банка, которые предоставляют потребительские кредиты через свои каналы продаж, в данном случае выступают в роли агентов. Однако комиссионное вознаграждение получают далеко не все, а только те, кому удалось соответствующим образом построить взаимоотношения с банком.

Последнее зависит от весовых категорий сторон: размера торговой сети и клиентской базы банка. В последнее время есть прецеденты, когда крупные торговые сети проводят тендеры по аккредитации банков в своих каналах продаж. Таким образом, крупный участник рынка имеет возможность самостоятельно выбирать себе банки для сотрудничества.

Сформировав благодаря стратегии доступности собственную клиентскую базу и получив известность на рынке, крупные банки начинают продавать кредиты уже через собственную сеть.

При этом опять же используется стратегия доступности. GEMoneyBank тоже сегодня работает через собственные каналы продаж. Отмечу, что подобная организация продаж — одна из тенденций кредитования в рамках стратегии доступности. Неважно, куда приходит заемщик — в офис банка или в магазин. Суть стратегии от этого не меняется. В любом случае свой кредит он получит очень быстро, практически не раскрывая информацию о своих доходах.

Надежным заемщикам — выгодный кредит. Лейтмотив стратегии выгодного предложения состоит в том, что заемщика привлекает не возможность быстро получить деньги, а низкая стоимость заемных средств, которые выдаются на более длительный срок и на более крупные суммы. Иными словами, он получает кредит на выгодных ценовых условиях.

Но чтобы его получить, человек должен раскрыть о себе максимум информации: более выгодные условия обеспечиваются за счет более низких кредитных рисков. Очевидно, что раз речь идет о низких процентах, решение о выдаче кредита не может приниматься в течение дня — банку надо проанализировать, насколько платежеспособен потенциальный клиент. Стратегия выгодного предложения предполагает предоставление либо справки по форме 2НДФЛ, либо справки по форме банка.

Оценить платежеспособность клиента можно и по косвенным признакам — на основании имущества заемщика и его расходов. Если применяется этот метод, специалисты собирают информацию о том, какой у потенциального клиента автомобиль, какой загородный дом, где он отдыхает, где лечится, какие оплачивает счета за мобильные услуги и т. Надо сказать, что косвенная оценка доходов пока не очень популярна в банковской среде — ввиду своей сложности и консервативности.

Потенциальному заемщику выгоднее все-таки принести справку о доходах, чем подробно расписывать свои траты — по ней он получит более высокий лимит кредитования. Если заемщик хочет получить кредит на особо крупные суммы, ему выдвигаются дополнительные требования.

Он должен предоставить поручительства от других физических лиц, которые должны обладать положительной кредитной историей, иметь легальные доходы или залог имущества. Подводя итог, отметим, что для получения кредита на выгодных условиях, заемщик должен быть нацелен на серьезную работу с банком. Где дают выгодные кредиты. В рамках стратегии выгодного предложения банк ориентируется на собственные каналы продаж, что легко объяснимо: в данном контексте решение взять кредит нельзя назвать импульсивнымНо чтобы его получить, придется контактировать с банком, предоставляя о себе и своих поручителях ту или иную информацию.

Кредиты, которые выдаются в рамках стратегии выгодного предложения, подразумевают более крупные суммы, чем экспресс-кредиты. Если же заемщику нужны меньшие суммы, сопоставимые с лимитами по экспресс-кредитованию, банк может предложить ему кредитную карту на выгодных условиях.

Маркетинговая упаковка для выгодного кредита. Какими способами продвигают кредиты, предлагаемые в рамках стратегии выгодного предложения? Таких способов два. В первом варианте маркетинговой упаковки кредит позиционируется как универсальный потребительский кредит на любые цели. Декларируется выгодная процентная ставка, большие суммы и длительные сроки. Во втором варианте маркетинговой упаковки тот же самый универсальный кредит мы разбиваем кредит на определенные потребительские цели:.

Иными словами, в сбытовой сети заемщику предлагается совершенно определенное целевое использование кредита. Кто какой стратегий придерживается. Мы выделяем три категории банков:. Характерный структурный признак федеральных сетевых банков — широкая сбытовая сеть и жесткие требования к политике управления рисками. Из чего вытекает, что основной акцент они делают на стратегии выгодного предложения. Экспресс-кредитами иными словами, продуктами с более высоким риском , эти участники рынка, как правило, не занимаются.

Монопродуктовые банки отличаются тем, что построили свою технологию продаж, систему фондирования, управления рисками под продажу одного продукта или под группу однородных продуктов.

В отличие от федеральных сетевых банков они не обладают такой развитой сбытовой сетью. Ограничения по продуктам и инфраструктуре заставили их сосредоточиться на стратегии доступности. Отличительная черта и одновременно одно из преимуществ опорно-региональных банков — наличие широкой сбытовой сети в своем субъекте федерации. Если проводить сравнение на локальном уровне, то по числу офисов продаж их может опережать только Сбербанк.

Конечно, в масштабе страны опорно-региональному банку за федеральным сетевым банком не угнаться, но на своей территории он может иметь более развитую розничную сеть. Опорные региональные банки в целом пока не определились со своей стратегией.

Многие из них пока используют пока одновременно обе стратегии. Однако за счет того, что они работают на локальном рынке и очень хорошо его знают, у них есть возможности добиться успеха в любой из описанных выше стратегий.

С одной стороны, у них очень широко представлены классические потребительские кредиты, которые выдаются в рамках стратегии выгодного предложения. С другой — у них есть все возможности, чтобы реализоваться в стратегии доступности. Здесь все зависит от участника рынка. Подводя итог, следует констатировать, что стратегии продвижения продуктов потребительского кредитования связаны с заложенными в эти продукты рисками и синституциональными особенностями участника рынка. Поэтому банки выбирают те стратегии, которые более всего соответствуют технологии их работы и позиционированию на рынке финансовых услуг.

Главная Журнал Авторы. Подписка каталожная. Анонсы мероприятий. Все новости страхования. Реклама в журнале. Подписка каталожная Подписка редакционная. Анонсы мероприятий Отчеты с мероприятий.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Вы точно человек?

Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики России. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно- технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

Кроме того, существуют потребительские займы. Это целевой кредит.

Если Заемщик работает по срочному трудовому договору — срок кредитования не должен превышать срока действия трудового договора. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения федеральные, субъектов Российской Федерации республиканские, краевые, областные и пр. Предприятия федеральные, субъектов Российской Федерации республиканские, краевые, областные и пр. Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:.

Цели кредитов

Это ключевая услуга, которая включает в себя различные программы, способные удовлетворить запросы всех категорий заемщиков. Больше не нужно годами копить деньги на крупную покупку, достаточно подать заявку на кредит и получить средства на любые потребительские нужды. Банк может потребовать и иные документы необходимые для рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования. Подать запрос можно как на нашем сайте, так и в любом отделении банка. Одобрение заявок происходит на индивидуальных условиях. Собираясь оформить кредит, вы можете подобрать удобный график выплат и оптимальный размер ежемесячного платежа. Типовые формы договоров и подробные условия представлены ниже. С подробной информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита Вы можете ознакомиться здесь.

Потребительский кредит

В качестве документа, подтверждающего дополнительный доход, Заемщики, являющиеся пенсионерами, могут предоставить документ о подтверждении пенсионного дохода из территориальных подразделений Пенсионного фонда РФ, Министерства обороны РФ, МВД РФ, либо выписку о зачислении пенсии на счет из банка за последние 3 месяца выписка стороннего банка должна быть удостоверена этим банком или квитанции Почты России о доставке и выплате пенсии за последние 3 месяца. Клиент должен иметь подтвержденную учетную запись на сайте www. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, полученные Банком из ПФР далее — Уведомление ПФР , принимаются Банком в случае наличия в таких сведениях информации о последнем месте работы застрахованного лица, а также о налоговых отчислениях работодателя. При этом период с даты последнего отраженного в Уведомлении ПФР периода работы застрахованного лица и налоговых отчислениях работодателя до даты формирования Уведомления для Банка не может быть более 2-х календарных кварталов, предшествующих дате формирования Уведомления для Банка.

Главное меню. Кредиты Кредит на любые цели Кредит для молодежи и пенсионеров Рефинансирование кредитов Кредит на образование с господдержкой Покупки в кредит Кредитные карты Нецелевой кредит под залог недвижимости Все кредиты Ипотека.

Потребительский кредит на неотложные нужды это общепринятое обозначение кредита для физических лиц, когда заемщик не указывает цели, на которые он собирается потратить заемные деньги. Потребительский кредит. Потребительский кредит на недвижимость.

8,5% на первый год

Потребительское кредитование — это одна из форм краткосрочных займов физическим лицам для решения их потребительских целей, не связанных с ведением предпринимательской деятельности. Кредитором может выступать не только банковское учреждение , но и кредитные союзы, а также торгово-сервисные организации. В среднем — около года. Существует две основные группы потребительских кредитов: целевые и нецелевые, в свою очередь среди них выделяют: 1 Целевое кредитование — это товарный кредит.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Потребительские кредиты и ставки банков: что сегодня предлагают заемщикам?

По условиям некоторых кредитных договоров расходовать кредитные деньги можно также свободно как собственные, но иногда эти траты оказываются под жестким контролем кредитора. Настоящую цель кредита определяет заемщик получатель средств но у займодавца кредитора обычно есть право заранее узнать направления будущих расходов. От этого во многом зависит одобрение или отказ в предоставлении кредита. Если верить поисковым запросам, заемщики ищут ту цель кредита, что дает больше шансов на его получение. Но наивно будет ожидать, что банки этого не понимают, и не проверяют. По названным целям кредитор определяет финансовые перспективы получателя, серьезность и основательность его финансовых планов.

Потребительский кредит

Когда вы строите планы, вы не задумываетесь о банковских продуктах. Поэтому мы предлагаем вам финансовые инструменты для достижения ваших целей. У каждого из нас - своя жизнь, свои планы и мечты. Мы уверены: для каждой цели можно найти эффективное решение. И надежного партнера, который поможет реализовать ее. Наслаждайтесь каждым моментом вашей жизни!

Здесь заемщиками являются физические лица, а кредиторами - банки и на текущие цели (кредит на неотложные нужды) на затраты капитального.

Получить кредит под низкую ставку процента: поиск предложений физическим лицам и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях. Задайте вопрос по интересующей вас теме сотруднику банка. Оставьте свое мнение о банковских продуктах. Станьте автором отзыва месяца и выиграйте приз!

Кредит наличными

Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый. В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того чтобы сделать крупную покупку, было принято и, порой, необходимо копить годами.

Потребительский кредит Сбербанка России на 2017 год (без обеспечения)

Расчёты предварительные. Финальная ставка и суммы определяются по результатам рассмотрения заявки. Заполните заявку на кредит на сайте, или воспользуйтесь кредитным помощником.

Преимущества: быстрый срок рассмотрения заявки — до 3-х рабочих дней, минимальный пакет документов. Подтверждение платежеспособности - требуется с места работы Заявителя за последние 12 месяцев , с указанием всех производимых отчислений, подписанная руководителем, главным бухгалтером и заверенная печатью, либо копии документов сверенные с оригиналом , подтверждающие занятие Заявителем коммерческой деятельностью копии патентов за последние 3 месяца, либо свидетельство частного предпринимателя, другие документы в зависимости от деятельности заявителя , а также требуется справка с Социального фонда о сведениях с личного страхового счета заявителя.

Расчет является предварительным. Подготовьте пакет документов. Есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Перейти к основному содержанию страницы.

Основные условия потребительского кредита

На выполнение курсовой работы учащейся. Порядок предоставления кредитов физическим лицам на потребительские нужды. Цели и виды текущего кредитования физических лиц. Документация, необходимая для решения вопроса о предоставлении текущего кредита физическому лицу. Порядок определения кредитоспособности заемщика.

7Л Кредитование физических лиц: сущность, значение, виды и условия предоставления кредитов

Автор: Сергей Бреусенков, заместитель руководителя Исполнительной дирекции маркетинга розничного бизнеса, банк УралСиб. На рынке потребительского кредитования, наблюдается четкая сегментация тенденций продвижения продуктов. Главные сегменты рынка кредитования физических лиц. Рынок кредитования физических лиц делится на два больших сегмента.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. ballwordquanro84

    Подтверждаю. Я присоединяюсь ко всему выше сказанному. Можем пообщаться на эту тему. Здесь или в PM.

  2. tesliver

    Не могу сейчас принять участие в дискуссии - очень занят. Но скоро обязательно напишу что я думаю.